中Huajin融:个别地点银行监理部门鼓舞逾期60天以上贷款放入不良--报载

日期: 2019-12-18 17:22 浏览次数 :

鼓励商业银行收紧不良贷款认定口径,将逾期60天以上贷款纳入不良,对不良贷款能收尽收、应核尽核,反映了监管部门采取更为审慎的监管态度,有助于推动银行业更加稳健经营

从已披露2018年年报的19家A股上市银行来看,资产质量总体平稳。截至2018年末,有13家银行不良贷款率较上年末下降,1家持平,5家上升;15家银行拨备覆盖率较上年末有所提升,4家下降。

他并认为,有迹象表明,银行业整体不良率可能已经见顶,但见顶并不意味着完全没有压力,因为实体经济还在调整过程中。预计目前银行业不良率水平会维持较长一段时间,不会恶化。未来一段时间的信用风险压力客观存在,区域差异进一步分化,比如长三角、珠三角等区域的不良风险早就充分暴露,接下来不良风险可能迎来“双降”。 光大银行副行长姚仲友表示,2019年银行在资产质量管控方面面临压力,需要关注以下几方面:从行业来说,仍会重点关注产能过剩行业和相关上下游批发、贸易行业。产能过剩行业主要指制造业,制造业和批发贸易行业在光大银行贷款占比为27%左右。但这两个行业占不良贷款的57%,远远高于其他行业。因此,要把制造业,特别是传统制造业和贸易、批发零售行业作为关注重点。 值得一提的是,相较于目前监管要求逾期90天以上贷款纳入不良,已有银行主动采取更加审慎稳健的风险政策。邮储银行近日表示,该行进一步突出风险管理的前瞻性,不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33,逾期60天以上贷款已基本纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比重也达到97%。

目前,已有地方银保监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良,此消息在业界引起反响。业内人士认为,虽然并非硬性监管要求,但此举表明监管部门夯实银行资产质量的决心,对潜在风险采取更审慎态度。

监管部门2018年要求加大不良确认力度,逾期90天以上贷款全部纳入不良。银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航此前表示,银行机构逾期90天以上贷款余额和不良贷款的比例,是一个比较好的反映资产分类准确性的指标,该比例持续下降,去年末降至90%以内。

**整体不良率可能已经见顶** 从已披露2018年年报的19家A股上市银行来看,资产质量总体平稳。截至2018年末,有13家银行不良贷款率较上年末下降,一家持平,五家上升;15家银行拨备覆盖率较上年末有所提升,四家下降。

从实践看,邮储银行已实行逾期60天以上贷款全部计入不良贷款,主动暴露风险。截至2018年末,该行不良贷款与逾期90天以上贷款比值为133%,逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。2018年末,不良率为0.86%,拨备覆盖率为346.8%,较2017年末上升22个百分点。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,监管层进一步鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良,旨在做实资产质量。有条件的银行夯实资产质量,并通过多提拨备调节利润、增厚安全垫,有利于银行韬光养晦、稳健发展。2018年年报数据显示,上市银行的拨备和利润都在上升,监管层要求暴露更多不良,这不改变银行本身资产质量。长期来看,这笔拨备并没有消失,如果最后实际风险损失没有那么大,这笔拨备还可以回拨至银行利润。

上海4月10日 - 中国证券报周三报导称,已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”,彰显监管部门夯实银行资产质量的决心。

监管部门推出此举的用意就是促进银行业稳健经营。一方面,这样能够更为真实地反映银行贷款资产质量,有利于纠正个别银行不良贷款偏离度过高问题,以及有效避免人为掩盖不良贷款问题;另一方面,有利于充分利用现有财税和监管优惠政策,提足拨备,应对经济波动带来的信贷风险,有效防范风险集中暴露。此外,还能够提高银行处置不良贷款的积极性,腾出更多信贷资源用于支持民营和小微企业,提升服务实体经济能力。此外,对于盈利能力较强的银行,可以通过多提拨备来调节利润,起到以丰补歉的作用,如果贷款没有发生损失,所提拨备还可以回拨至银行利润,从长远角度看,有利于银行稳健发展。

“调研显示,目前90天以上逾期贷款已有接近90%纳入不良,但60天以上纳入不良的比率约为30%-50%。”王一峰介绍,若60天以上全部计入不良,预计全行业不良余额将增加一两千亿元。当前,部分银行盈利能力减弱,拨备覆盖率不高,接近监管红线,存量不良处理压力较大。

银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航曾表示,银行机构逾期90天以上贷款余额和不良贷款的比例,是一个比较好的反映资产分类准确性的指标,该比例持续下降,去年末降至90%以内。 (发稿 李铮;审校 张喜良)

不过,文件设定了前提条件,就是将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款的银行,方能享受到拨备覆盖率由150%调整为120%—150%,贷款拨备率由2.5%调整为1.5%—2.5%监管政策的优惠。如此规定的目的在于促进商业银行准确进行五级分类,真实反映信贷资产质量。

券商分析人士指出,最新披露的上市银行2018年年报数据显示,逾期90天以上贷款全部纳入不良,对个别银行财务指标影响已经显现,对全行业影响并不大。如果进一步要求银行将逾期60天以上贷款纳入不良,虽不会直接冲击银行业盈利,但将导致商业银行计提更多拨备,短期内将对银行财务指标产生负面冲击。

国家金融与发展实验室副主任曾刚指出,监管层进一步鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良,旨在做实资产质量。有条件的银行夯实资产质量,并通过多提拨备调节利润、增厚安全垫,有利于银行韬光养晦、稳健发展。

大发888真人娱乐,不过,也有人担心,这样必然导致银行加大拨备力度,短期内会对银行盈利等财务指标带来一定冲击。事实也是如此。按照《银行贷款损失准备计提指引》规定,银行对于关注类贷款准备金计提比例为2%,对于次级类贷款计提比例为25%。如果将逾期60天以上贷款计入不良,将增加准备金计提23个百分点。由此可能会使部分盈利能力减弱的中小银行拨备覆盖率接近监管红线。实际上个别银行担心的还是对银行盈利带来的负面影响,尤其将影响到对股东的分红,会引起股东不满,另外也会对员工绩效工资产生一定的影响。

交通银行首席经济学家连平表示,2019年商业银行资产质量具有总体保持稳定的基础。随着供给侧改革的不断深入,配合稳健货币政策和积极财政政策的逆周期调节,经济结构将不断调整优化,支持经济发展长期稳中向好的基本面将更加巩固。

去年,监管部门要求加大不良确认力度,逾期90天以上贷款全部纳入不良。

dafa888手机版下载,事实上,为有效服务供给侧结构性改革,督促商业银行加大不良贷款处置力度,真实反映资产质量,腾出更多信贷资源提升服务实体经济能力,去年3月份,原银监会就印发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,决定调整商业银行贷款损失准备监管要求。

财务指标或受影响

同时,上市银行的拨备和利润都在上升,监管层要求暴露更多不良,这不改变银行本身资产质量。曾刚表示,长期来看,这笔拨备并没有消失,如果最后实际风险损失没有那么大,这笔拨备还可以回拨至银行利润。